ОСАГО Казань
ОСАГО – Обязательное Страхование АвтоГраждаской Ответственности. Гражданская ответственность – это ответственность страхователя перед третьими лицами за тот ущерб, который страхователь может этим лицам нанести. Автогражданская ответственность – частный случай общегражданской ответственности. Автовладелец имеет в собственности источник повышенной опасности – автомобиль, который может нанести вполне ощутимый ущерб как чужому имуществу, так и чужому здоровью. Приняв закон об ОСАГО , Правительство установило единые стандарты для всех участников рынка – было регламентировано практически все: система расчета тарифов, сроки страхования, страховые суммы, процедуры выплат и т.п. Страхование ОСАГО стало обязательным для всех автовладельцев – физических и юридических лиц. Без полиса ОСАГО невозможно встать на учет в ГИБДД, пройти техосмотр, передвигаться по улицам.
>>> Часто задаваемые вопросы по ОСАГО
ОСАГО - СТАРЫЕ И НОВЫЕ СЕКРЕТЫ
Каждому человеку хочется находиться в зоне определенной, в том числе финансовой, стабильности. В этом смысле страхование – простой и удобный способ уберечься от непредвиденных жизненных «сюрпризов». Однако страховая система далеко не всегда работает так, как Вы думали или хотели. Поэтому Страховой советник «БРОКЕРС» продолжает рассказывать о принципах «правильного страхования» и тех подводных камнях, которые могут встретиться на «страховом пути» автовладельцев. Здесь мы поговорим об ОСАГО.
- Как работает сегодня ПВУ (прямое возмещение убытков)? Могут ли автомобилисты, признанные потерпевшими, реально получить выплату в своей собственной страховой компании, не имея полиса КАСКО?
- Да, прямое возмещение убытков (сокращенно ПВУ) работает, и этим правом могут воспользоваться абсолютно все владельцы полисов ОСАГО. Такой возможности оказываются лишены только клиенты компаний-однодневок, которые уже лишились своих лицензий и объявили о своем банкротстве, или находятся «на грани». Таких компаний на сегодняшний день набралось уже более 70. Они, как правило, фактически даже не участвовуют в системе прямого урегулирования и не делают соответствующих отчислений. Но и крупные страховщики традиционно больше стараются извлечь из ПВУ собственную выгоду, чем «угодить» клиентам. Поэтому очень часто мы сталкиваемся с немотивированными отказами со стороны страховой компании как в приеме заявления на прямое возмещение, так и в непосредственной выплате по ОСАГО в Казани. Клиентов переправляют обращаться по старой схеме – к компании виновника в которой он был застрахован по ОСАГО , выдумывая для этого любые, иногда совершено нелепые, причины. Для того чтобы понять, почему это так происходит, разберемся, как работает система ПВУ.
Дело в том, что для упрощения и ускорения процедуры взаиморасчетов между компаниями был создан специальный клиринговый фонд при РСА (Российский союз автостраховщиков). В этот фонд каждая страховая компания, занимающаяся ОСАГО, ежемесячно перечисляет около 10% от своих сборов по данному виду страхования. Компания, которая производит выплату за другого страховщика, получает из фонда соответствующую денежную компенсацию. Возмещения приходят аккуратно и своевременно, поэтому платить за других компаниям безопасно.
Также для того, чтобы между компаниями не было споров о корректности оценки ущерба, в каждом регионе была выведена так называемая «средняя выплата» по ОСАГО за год. По РТ она составила около 22 тысяч рублей. Теперь каждая страховая компания, которая произвела выплату по ОСАГО за другую страховую организацию, получает из средств фонда одну и ту же сумму – эти самые 22 тысячи рублей. Что получается? Заплатила Вам Ваша компания, скажем, 5 тыс. рублей, а получила назад 22 тыс., заплатила 12 тыс. - а получила назад опять 22… Конечно, бывают и другие случаи, когда можно заплатить 40, 80 или даже 120 тыс., а назад получить также только 22. В среднем по году такие незапланированные «чужие» убытки каждой страховой компании должны бы уровняться и возместиться из средств фонда. Но что делают некоторые недобросовестные страховые компании? Пользуясь низкой страховой культурой населения, они принимают по ПВУ только клиентов с небольшими размерами ущерба, и категорически отказываются работать с крупными выплатами, отсылая их за возмещением в компанию виновника. Конечно, это неправильно.
На сегодняшний день РСА уже установил крупные (до 30 млн.) штрафы для тех компаний, которые ведут себя подобным образом, однако наложенных штрафов до сих пор – единицы. Страховщики придумали более хитрые формулировки отказов в ПВУ – компания виновника не приняла документы, есть ошибка в справках, нет акцепта (согласия) фонда РСА и т.д. Информация эта часто непроверяема и практически недоступна, поэтому страхователь молча разворачивается и уходит получать возмещение по старой схеме. Однако на этот счет во всех городах страны уже есть жесткая судебная практика, которая однозначно нацелена на защиту интересов страхователей-автомобилистов и основывается на том, что Закон об ОСАГО публичен и право страхователя на ПВУ там однозначно прописано, а система работы клирингового центра регулируются внутренними приказами и распоряжениями РСА, взаимоотношения между страховыми компаниями осуществляются также путем внутренней переписки. Тем самым публичное законное право нарушается участниками различных коммерческих и иных партнерств и объединений, дейтвующих в собственных интересах.
Уточнить, работает ли Ваше компания по системе прямого урегулирования, какие требования нужно соблюсти, чтобы выплата по ОСАГО в Казани прошла без проблем, какие отказы страховой компании произвести прямое урегулирование являются законными, а какие – нет, вы можете у специалистов по выплатам Страхового советника «БРОКЕРС» по тел. 259-27-07 или 260-40-30.
- Скажите, как сейчас обстоят дела с возмещением утери товарной стоимости? Должны ли страховые компании добровольно оплачивать эти убытки?
- Утеря товарной стоимости (УТС) – одно из оставшихся белых пятен закона об ОСАГО, в нем до сих пор нет четкого указания, является ли УТС видом имущественного ущерба и, соответственно, должна ли она возмещаться по полису ОСАГО. Поэтому толкование тут, по сути, вольное – страховщики считают, что такого быть не должно, а клиенты – наоборот. Несколько лет назад еще были компании, которые оплачивали УТС добровольно. На сегодняшний день возмещение УТС происходит только через суд. Страховые компании надеются, что не все клиенты «пойдут до конца», что, собственно говоря, и происходит. До суда доходят единицы. А между тем вопрос взыскания УТС – чисто технический, т.к. на этот счет есть однозначное Решение Верховного Суда РФ от 24 июля 2007 г. N ГКПИ07-658. Данное решение является руководящим для судов всех нижестоящих инстанций. Но не для страховых компаний.
Размер УТС зависит от года выпуска автомобиля, типа транспортного средства и характера его использования, пробега и характера полученных повреждений. Так, если деталь идет на замену, то УТС будет небольшой, если же ремонтируется – то более существенной. В среднем, очень приблизительно, это 0,5 – 1 процент от стоимости автомобиля за каждый поврежденный элемент.
Оценить ваши шансы на получение дополнительной выплаты по УТС; заранее определиться с целесообразностью сопутствующих затрат; организовать обращение в суд Вам поможет юридический отдел Страхового советника «БРОКЕРС», тел. 260-40-30, 259-27-07. Напоминаем, что все судебные издержки в итоге ложатся на сторону ответчика (виновника или его страховую компанию).
- Тарифы на «автогражданку» строго фиксированы и регулируются государством. Однако мы регулярно наблюдаем расхождение цен на один и тот же полис ОСАГО в разных страховых компаниях. Как такое возможно?
- Интересный вопрос. Действительно, ценообразование у всех страховых компаний одинаковое, стоимость полиса ОСАГО в различных компаниях отличаться не должна. Никаких скидок, кроме официально разрешенных - за безубыточную езду, - не существует. Однако как раз в этой позиции и возможна некоторая (но вполне законная) хитрость.
Дело в том, что скидки за безаварийность закрепляются не за автомобилями, как многие думают, и даже не за страхователями, а за конкретными водителями. Они могут менять машины, страховые компании, могут вписываться в чужие полисы ОСАГО, но при этом их скидки все равно сохраняются и постепенно растут. С каждым безубыточным годом полис дешевеет на 5%. Максимальная скидка, предусмотренная Законом, составляет 50%. Если вспомнить, что ОСАГО появилось в 2003 году, на сегодняшний день уже есть автолюбители, которые с тех пор НИ РАЗУ не становились виновниками ДТП. Они, соответственно, могут рассчитывать на законную скидку 35%. Тем, кто не был виновником с 2005 года, полагается скидка 25%, с 2007 года – 15% и т.д. Трудность реального получения этих льгот заключается в том, чтобы проследить и доказать свою страховую историю. Для этого необходимы соответствующие справки на ВСЕХ вписанных в полис водителей из ВСЕХ предыдущих страховых компаний. Поскольку чаще всего собрать такие документы нереально, страхователи просто теряют свои скидки при смене автомобиля и страховой компании, либо получают их не в полном размере. Что делать?
Для того, чтобы привлечь «чужих» страхователей, несколько крупнейших компаний разработали собственную схему проверки страховой истории водителей. Это стало возможным благодаря подключению к базам ГИБДД, в которых можно увидеть всю информацию о дорожно-транспортных происшествиях по конкретным автомобилям и водителям. Таким образом для опытных безаварийных автолюбителей наконец появилась законная возможность вернуть себе заработанные «очки» и право страховаться по сниженным ценам. Также сохраняется возможность «уйти» от удорожания полиса при наличии по нему убытков (напомним, что при одном ДТП страховка дорожает сразу в 1,5 раза, а при двух и более ДТП – в 2,5 раза). Для этого достаточно просто сменить страховую компанию и начать свою историю с «нуля». Либо исключить из перечня допущенных к управлению лиц «проштрафившегося» водителя. На этот счет также существуют соответствующие рекомендации РСА.
Клиенты Страхового советника «БРОКЕРС» всегда получают лучшие условия страхования, не переплачивая при этом лишнего. Обратитесь в «БРОКЕРС», чтобы уточнить возможную минимальную стоимость Вашего полиса ОСАГО или оформить его на новый срок в любой из крупнейших страховых компаний России. Тел. 260-40-30, 5-247-247.
- 1 сентября 2010 г. вступили в силу изменения к закону об ОСАГО, были внесены поправки в систему расчета износа при оценке ущерба. Как это изменит жизнь автовладельцев?
- Данное решение (а мы здесь говорим о Постановлении Правительства Российской Федерации N 361) было принято еще в мае, но вступило в силу только 1 сентября. Оно изменяет правила учета износа, который всегда применяется при оценке ущерба по ОСАГО. Полученных денег потерпевшим автомобилистам часто катастрофически не хватает. Напомню, что на сегодняшний день максимальный износ может достигать 80% и «съесть» значительную часть Вашей страховой выплаты. Не так давно одна клиентка обратилась к нам за помощью – ее «девятку» 2001 года выпуска, которую она приобрела за 80 тысяч, страховая компания виновника признала непригодной к восстановлению, и выплатила за нее 32 тысячи рублей. Между покупкой и ДТП прошло всего 3 месяца. С точки зрения страховых компаний такие потери на износе вполне возможны - когда пострадавший автомобиль очень старый, или имеет большой пробег.
Однако, согласитесь, в процессе эксплуатации автомобиля далеко не все запчасти подвергаются амортизационному износу - и если физическое устаревание двигателя и ходовой системы неизбежно, то что можно сказать, например, об износе зеркала заднего вида? К тому же во время прохождения техосмотра госорганы в лице ГИБДД проверяют целостность и работоспособность основных систем безопасности автомобиля, заставляют нас устранять все недостатки…
С 1 сентября 2010 г. установлено, что износ больше не будет учитываться при оценке ущерба таких деталей, «при повреждении которых запрещена сама эксплуатация транспортного средства». Так сказано в Постановлении. Но что именно имеется в виду? Полный перечень этих запчастей до сих пор не опубликован, продолжаются бурные споры - страховщики лоббируют свои интересы, стараясь максимально сократить данный список, но уже точно известно, что сюда относятся стекла, фары, зеркала, ремни и подушки безопасности. Это уже немало. Новая подушка безопасности на а/м Mazda 3 стоит, к примеру, 45 тысяч рублей, но если автомобилю 4 года, то страховая компания по старым методикам могла бы оценить ее в 27 тысяч. Разница в выплате по старой и новой схеме получается иногда очень существенная, поэтому абсолютное большинство страховщиков предпочитает пока просто не замечать изменений в законодательстве.
Кроме «игры» на износе у страховых компаний есть еще немало других возможностей занижения размера выплат. Вот некоторые из них. Ущерб по ОСАГО обычно оценивается из «средних по городу цен» (как на запчасти, так и на работы). Это законно. Но что такое «средние цены»? Среди кого? Единых требований на этот счет не существует, поэтому и здесь страховщикам удается дополнительно сэкономить до 30-40% собственных денег. При анализе тех или иных результатов калькуляций приходится вникать не только в выборку станций, которые оценщик взял при выведении «среднего» значения, и примененных им норм износа, но и в расчет стоимости запасных частей, которые чаще всего берутся в их оптовых оптовых, а не розничных значениях, и в сам перечень и виды работ, которые учитываются или не учитываются при оценке ущерба, и в саму методику оценки.
Если Вы хотите убедиться, что Ваш ущерб оценен правильно, если Вас интересует переоценка убытка, взыскание штрафов и пеней со страховых компаний при нарушении сроков выплат по ОСАГО, компенсация износа с виновной стороны – обращайтесь к Страховому советнику «БРОКЕРС». Записаться на бесплатную консультацию к нашим экспертам и юристам Вы можете по телефонам 260-40-30, 259-27-07, 5-247-247.
- Что делать, если страховая компания по ОСАГО разорилась или просто не платит ?
- Чтобы такого не происходило, всем автовладельцам необходимо в корне изменить своё отношение к выбору страховой компании по ОСАГО. Тут не должно быть никакой «случайности». Нужно тщательнее собирать информацию, изучать прессу, прислушиваться к мнению экспертов. Вместо этого мы до сих пор продолжаем слышать от клиентов заявления типа «мне все равно - был бы полис гаишнику показать», «это же будут не мои проблемы» и т.д. Мало того, что такие страхователи лишают себя возможностей пользоваться новыми удобствами ОСАГО (имеется в виду ПВУ и «европротокол»), так они еще и сильно рискуют элементарно «попасть на деньги».
Дело в том, что если их страховая компания исчезла с рынка или просто перестала платить, то потерпевший, который не может получить страховое возмещение, оказывается перед выбором:
1) отправить документы в РСА и ждать «у моря погоды» не менее 6 месяцев (и то, если страховая компания уже объявила о своем банкротстве – до этого момента обращение в РСА невозможно)
2) подать в суд на самого виновника ДТП. Судебная практика такова, что виновник оказывается таким же равным соответчиком, как и его страховая компания. Через 2-3 месяца на руках у истца оказывается исполнительный лист, подлежащий немедленному возмещению – например, через судебных приставов.
При видимой платежеспособности виновника все больше потерпевших выбирают второй вариант. На счету юротдела «БРОКЕРС» уже более двух десятков подобных дел. Если же у страховой компании отозвали лицензию – то проще не ждать компенсации от РСА, а сразу подавать в суд на виновника с привлечением Союза. Таким образом можно сократить период ожидания денег минимум в два раза.
Среди компаний, работающих на рынке ОСАГО 55 уже лишились своих лицензий, еще у 3 лицензия приостановлена. Продолжают продавать свои полисы 120 страховых организаций, однако у 30 из них серьезно задерживают платежи.
При наличии задержек с выплатми по ОСАГО потерпевший имеет право на пени в свою пользу, которые должны оплачиваться страховой компанией в добровольном порядке. Это – 1/75 от ставки рефинансирования Центробанка. В пересчете на сегодняшний день это 0,1% за каждый день просрочки. При полугодовой задержке размер штрафа страховой компании составит почти 19%!
Если 30 календарных дней, отведенных на выплаты по ОСАГО, уже истекли, не теряйте время, - обращайтесь в юридический отдел «БРОКЕРС». Мы бесплатно поможем Вам составить официальную претензию к страховой компании, жалобу в РСА и страхнадзор, а также - взыскать страховое возмещение в судебном порядке. Тел. 260-40-30.
ОСАГО в Брокерс
Как клиенты обычно выбирают страховую компанию? К сожалению, чаще всего это происходит по принципу «пальцем в небо» - т.е. совершенно случайным, несознательным образом. Кто-то продолжает доверять своему старому агенту (даже несмотря на то, что агент каждый год предлагает разные страховые компании), кто-то страхуется прямо на работе («пришла какая-то»), кого-то «поймали около ГАИ», кто-то ссылается на знакомого, который «застраховался реально дешевле» и т.д. Подобный подход к защите своего финансового здоровья сегодня просто опасен.
«БРОКЕРС» предупреждает: сегодня велик риск столкнуться с фиктивной страховой организацией. К сожалению, как раз на поле ОСАГО и «пасутся» недобросовестные страховые компании и аферисты, которые даже не планируют заниматься непосредственно страхованием. Их цель – быстрый сбор больших денег и дальнейший «слив» компании. Схема простая – незначительная страховая организация, которая часто существует только на бумаге, преобразуется в финансовую пирамиду. По ее полисам устанавливается баснословное вознаграждение (до 50% от стоимости полиса), и ее агенты начинают «рвать» рынок, раздаривая подарки и предлагая всевозможные «дополнительные» скидки. Выплаты такая компания производит ровно до того момента, пока это выгодно – т.е. пока сборы не сравняются с выплатами, что при таком подходе происходит очень скоро - через 5-6 месяцев. Затем компания объявляет себя банкротом и исчезает с рынка. Но остаются тысячи ее клиентов, которые не могут ни внести изменения в полис, ни продлить его, ни вернуть деньги за страховку. Для этих страхователей оказываются недоступны даже такие «стандартные» опции ОСАГО, как упрощенное и прямое урегулирование убытков. Но самое неприятное – это проблемы с дальнейшими выплатами.
Страховой советник «БРОКЕРС» стремится избежать любых клиентских рисков, поэтому в числе наших партнеров нет компаний-однодневок, нет даже таких страховщиков, чьё финансовое положение вызывает хотя бы малейшее подозрение. Наши страховые партнеры – это 20 крупнейших компаний России, чьи рейтинги и надежность максимально высоки. Среди них – ВСК, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Альфа Страхование, Цюрих, РОСНО, Ингосстрах, Ренессанс, Уралсиб, НАСКО и другие. Обратившись за оформлением полиса к нам, Вы можете быть абсолютно уверены в своей страховке.
Есть еще одна опасность - мошенники-агенты. «БРОКЕРС» предупреждает - внимательно следите, кто и как оформляет вам полис. На руках агентов-мошенников, которые проводили страование по ОСАГО Казань, остались бланки уже закрывшихся страховых компаний, таких как «С.В.О.Т.», «Гранит», «Империя страхования», «Национальное качество» и др. Они все еще продаются. Ваши деньги не дойдут до страховщика, оставшись в кармане мошенника-агента. Категорически запрещены малейшие исправления в полисе. В случае, если Ваш полис оказался с помарками, зачеркиваниями, будьте предельно осторожны – возможно, Вашу страховку оформили на СПИСАННОМ (т.е. недействующем) бланке. Подлинность страхового полиса можно проверить на сайте РСА. Если вы не знаете, как это сделать, специалисты «БРОКЕРС» с удовольствием помогут вам. Лучше знать о возможных проблемах, чем неожиданно столкнуться с ними.
Чтобы помочь Вам избежать проблемных компаний и контактов со случайными и лже-агентами, Страховой советник «БРОКЕРС» объявляет об организации БЕСПЛАТНОЙ службы доставки страховых полисов от самых надежных страховых компаний. К Вашим услугам – лучшие предложения по страхованию транспорта, имущества и здоровья от самых надежных страховых компаний: Росгосстрах, Альфа-Страхование, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Цюрих, Ренессанс, РОСНО, Мегарусс-Д, МСК, ВСК, ЖАСО, НАСКО и др. Все услуги Страхового советника «БРОКЕРС» по подбору страховой компании и дальнейшему сопровождению предоставляются бесплатно.
Позвонив по телефонам 260-40-30, 259-27-07, 5-247-247 или оставив заявку на нашем сайте, Вы можете вызвать нашего представителя на дом или в офис с 9-ти утра и до 9-ти вечера, без обеда и выходных. Специалист «БРОКЕРС» проконсультирует Вас о рейтинге и надежности той или иной страховой компании, ее участии в системе прямого урегулирования убытков, оценочной и выплатной практике, оформит или переоформит Вам полис со всеми скидками, поможет выгодно сменить страховую компанию.